Compare CDB, LCI/LCA, Tesouro IPCA+, IPCA+ Semestral, Tesouro Selic e Poupança.
IPCA+ com cupons semestrais: a taxa real é paga como cupom a cada 6 meses sobre o principal corrigido pela inflação.
Tesouro Selic utiliza a taxa Selic diretamente como rendimento.
Poupança rende uma taxa fixa ao mês. Isenta de Imposto de Renda para pessoa física.
| Investimento | Valor Bruto | IR | Custos | Valor Líquido |
|---|
Entenda de forma simples como cada investimento é calculado.
O CDB é um título que você compra no banco. O banco paga uma taxa baseada na % do CDI. Se o CDI é 14,65% ao ano e o CDB paga 100% do CDI, você recebe 14,65% ao ano.
O rendimento usa juros compostos mensais: cada mês o saldo rende um pouquinho sobre o saldo anterior (incluindo o rendimento passado).
O CDB paga Imposto de Renda sobre o lucro, com alíquota decrescente: 22,5% (até 180 dias), 20% (181-360 dias), 17,5% (361-720 dias) e 15% (acima de 720 dias).
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) funcionam como o CDB, mas são isentas de Imposto de Renda para pessoa física.
Isso significa que mesmo com uma taxa nominal menor (ex: 91% do CDI), o rendimento líquido pode ser igual ou maior que o do CDB, especialmente em prazos curtos.
O Tesouro IPCA+ é um título público que paga a inflação (IPCA) + uma taxa real fixa. Se a inflação é 4,5% e a taxa real é 6,5%, a taxa total é aproximadamente 11,3% ao ano.
Assim seu dinheiro sempre cresce acima da inflação. O IR segue a mesma tabela regressiva do CDB.
Similar ao Tesouro IPCA+, mas em vez de acumular tudo até o vencimento, ele paga cupons semestrais (como uma renda).
A cada 6 meses, o principal é corrigido pela inflação e você recebe metade da taxa real anual como cupom em dinheiro.
Os cupons recebidos também incidem IR sobre o rendimento.
O Tesouro Selic é o título público mais seguro do Brasil. Ele acompanha a taxa básica de juros (Selic) definida pelo Banco Central.
É ideal para quem quer segurança e liquidez. O rendimento é direto, sem percentual adicional sobre um índice.
Também tributa IR com a tabela regressiva, mesmo sendo título público.
A Poupança é o investimento mais tradicional do Brasil. Ela paga uma taxa fixa ao mês (padrão 0,6715%), que pode variar conforme regras do Banco Central.
É isenta de Imposto de Renda para pessoa física e tem proteção do FGC até R$ 250 mil.
Ideal para reserva de emergência pela liquidez diária e segurança, mas com rendimento geralmente menor que outras opções.